Một số điều kiện cơ bản khi vay vốn ngân hàng

Bạn đang băn khoăn không biết điều kiện vay vốn ngân hàng như thế nào là phù hợp. Mời các bạn tham khảo bài viết sau đây để biết thêm thông tin chi tiết.

Tìm hiểu điều kiện vay vốn ngân hàng

1. Vay vốn là gì?

Vay vốn được hiểu đơn giản là một hình thức giao dịch về tài sản giữa bên cho vay (ngân hàng) và bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệp). Trong đó, bên cho vay sẽ chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong thời gian nhất định theo như thỏa thuận. Bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn phải thanh toán.

2. Đối tượng cho vay vốn

Phần lớn các ngân hàng ở nước ta đều sẵn sàng đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn để phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng, phục vụ đời sống, xuất khẩu lao động hay các dự án đầu tư… trừ những đối tượng mà pháp luật cấm.

3. Các hình thức tín dụng

Hiện nay, các ngân hàng cung cấp nhiều hình thức vay tín dụng nhằm đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn của khách hàng. Cụ thể như sau:

3.1. Phân theo thời hạn vay vốn

Nhằm đáp ứng cho nhu cầu vay vốn sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hay các dự án đầu tư phát triển.

• Ngân hàng sẽ xem xét cho khách hàng vui theo các thể loại như:
  • Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn vay đến 12 tháng.
  • Cho vay trung hạn là những khoản vay có thời hạn vay từ 12 tháng đến 60 tháng.
  • Cho vay dài hạn là những khoản vay có thời hạn vay từ 60 tháng trở lên.

Các hình thức cho vay vốn

3.2. Phân theo hình thức vay vốn

• Dựa trên cơ sở nhu cầu của khách hàng và khả năng kiểm tra, giám sát của Ngân hàng để thỏa thuận với khách hàng về việc lựa chọn các hình thức vay sau đây:
  • Cho vay từng đợt: áp dụng cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn từng lần.
  • Cho vay theo hạn mức tín dụng: áp dụng đối với khách hàng vay ngắn hạn nhưng có nhu cầu vay thường xuyên, kinh doanh ổn định.
  • Cho vay theo dự án đầu tư: áp dụng cho những khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh và dự án đầu tư phục vụ đời sống.
  • Cho vay trả góp: áp dụng với những khách hàng vay vốn với thỏa thuận sẽ hoàn trả gốc và lãi nhiều kỳ trong thời hạn cho vay.
  • Cho vay hợp vốn: đây là hình thức vay dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn, thời hạn vay khá dài.
• Cho vay vốn thông qua thẻ tín dụng
  • Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ cam kết sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng nhất định.
  • Cho vay thông qua thẻ tín dụng: Ngân hàng sẽ chấp thuận cho khách hàng được sử dụng vốn vay trong phạm vi hạn mức của thẻ tín dụng để thanh toán tiền mua hàng, dịch vụ hay rút tiền mặt tại trụ ATM.
  • Cho vay theo hạn mức thấu chi: Đây là hình thức vay mà ngân hàng sẽ thỏa thuận bằng văn bản chấp thuận cho khách hàng chi vượt mức số tiền có trên tài khoản thanh toán.
  • Ngoài ra, còn có các hình thức vay khác mà pháp luật không cấm, phù hợp với quy định tại Quy chế và điều kiện hoạt động kinh doanh của ngân hàng và đặc điểm của các khách hàng vay vốn.

4. Điều kiện vay vốn ngân hàng

Để được vay vốn, khách hàng cần phải đáp ứng các điều kiện vay vốn ngân hàng theo quy định của pháp luật. Cụ thể như sau:

4.1. Đối với khách hàng là pháp nhân và cá nhân Việt Nam

• Ngân hàng sẽ xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng đáp ứng các điều kiện:
  • Mục đích sử dụng vốn vay không vi phạm pháp luật.
  • Có khả năng tài chính cam kết trả nợ theo thời hạn thỏa thuận.
  • Không có nợ quá hạn trên 6 tháng hoặc nợ khó đòi.
  • Có dự án đầu tư, kinh doanh, dịch vụ khả thi và đạt hiệu quả.
  • Có năng lực dân sự, hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
  • Có vốn tham gia vào các dự án, phương án sản xuất, dịch vụ hay đời sống theo quy định.
  • Kinh doanh hiệu quả, có lãi với những trường hợp lỗ thì phải có dự án khả thi, khắc phục thua lỗ để cam kết trả nợ đúng hạn.
  • Thực hiện các đầy đủ quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam.

4.2.  Đối với khách hàng là pháp nhân và cá nhân nước ngoài

Khách hàng là pháp nhân và cá nhân nước ngoài phải có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo đúng quy định của Nhà Nước hoặc cá nhân là công dân được Bộ Luật dân sự của Nhà nước Việt Nam quy định hay điều ước quốc tế mà Nhà Nước ký kết hoặc tham gia quy định.

Như vậy, chỉ cần đáp ứng các điều kiện vay vốn ngân hàng như trên, khách hàng sẽ được giải quyết hồ sơ nhanh chóng.

5.  4 lý do chọn dichvuvayvon.org khi vay vốn ngân hàng

Dichvuvayvon.org được biết đến là một trong những đơn vị cho vay được rất nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn với 4 lý do sau đây:

• Thủ tục vay đơn giản, không mất nhiều thời gian.
•  Chúng tôi cam kết hồ sơ vay vốn của khách hàng được duyệt nhanh chóng.
• Vốn vay linh động theo từng trường hợp và nhu cầu khách hàng.
• Lãi suất thấp nhằm giúp khách hàng có cơ hội hoàn vốn vay nhanh chóng.

Trên đây là các điều kiện vay vốn ngân hàng cũng như các hình thức vay vốn. Việc vay vốn ngân hàng đã trở nên vô cùng phổ biến và ngân hàng cũng ngày càng tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho người vay.

 

Xem nguyên bài viết tại : Một số điều kiện cơ bản khi vay vốn ngân hàng