Tags

Điều kiện vay ngân hàng khi thế chấp tài sản vay vốn tại các ngân hàng

Để khách hàng hiểu rỏ hơn về những quy định cũng như hồ sơ, thủ tục điều kiện vay ngân hàng khi thế chấp tài sản vay vốn tại các ngân hàng hiện nay.

Thế chấp tài sản là việc một bên (bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để thế chấp với bên kia (bên nhận thế chấp) và không chuyển giao tài sản đó cho bên nhận thế chấp.

Điều kiện vay ngân hàng khi thế chấp tài sản vay vốn tại các ngân hàng

Theo quy định của ngân hàng, để có thể vay vốn từ các ngân hàng, người vay được lựa chọn hai hình thức là vay có tài sản thế chấp và vay không có tài sản thế chấp. Việc vay vốn không có tài sản thế chấp thường được thực hiện đối với những đối tượng có nhu cầu vay tiêu dùng với số lượng tiền vay ít. Thông thường, trong các trường hợp vay phục vụ mục đích sản xuất, kinh doanh, các doanh nghiệp, cá nhân phải có tài sản thế chấp hoặc có sự bảo đảm của bên thứ ba.

Vậy những loại tài sản nào thuộc đối tượng thế chấp vay vốn ngân hàng và điều kiện nào phải đáp ứng để các tài sản này được các ngân hàng chấp nhận giải ngân ?

Các loại tài sản được dùng để thế chấp vay vốn tại các ngân hàng


Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thực hiện một số quy định về bảo đảm tiền vay của các tổ chức tín dụng, các loại tài sản dùng để thế chấp vay vốn tại các tổ chức tín dụng bao gồm:

1. Nhà ở, công trình xây dựng gắn liền với đất, kể cả các tài sản gắn liền với nhà ở, công trình xây dựng và các tài sản khác gắn liền với đất;

2. Giá trị quyền sử dụng đất mà pháp luật về đất đai quy định được thế chấp;

3. Tầu biển theo quy định của Bộ Luật Hàng hải Việt Nam, tầu bay theo quy định của Luật Hàng không dân dụng Việt Nam trong trường hợp được thế chấp;

4. Tài sản hình thành trong tương lai là bất động sản hình thành sau thời điểm ký kết giao dịch thế chấp và sẽ thuộc quyền sở hữu của bên thế chấp như hoa lợi, lợi tức, tài sản hình thành từ vốn vay, công trình xây dựng, các bất động sản khác mà bên thế chấp có quyền nhận.

5. Các tài sản khác theo quy định của pháp luật.

Điều kiện khi thế chấp tài sản để vay vốn tại ngân hàng


Để trở thành tài sản thế chấp vay vốn tại các tổ chức tín dụng, tài sản trên phải đáp ứng đủ các điều kiện sau đây:

1. Tài sản phải thuộc quyền sở hữu hoặc thuộc quyền sử dụng, quản lý của khách hàng vay, bên bảo lãnh theo quy định sau đây:

- Đối với giá trị quyền sử dụng đất, phải thuộc quyền sử dụng của khách hàng vay theo quy định của pháp luật về đất đai;...

- Đối với tài sản của doanh nghiệp nhà nước, thì phải là tài sản do Nhà nước giao cho doanh nghiệp đó quản lý, sử dụng và được dùng để bảo đảm tiền vay theo quy định của pháp luật về doanh nghiệp nhà nước;.....

- Đối với tài sản khác, thì phải thuộc quyền sở hữu của khách hàng vay: Trường hợp tài sản mà pháp luật quy định phải đăng ký quyền sở hữu, thì khách hàng vay phải có giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản.

2. Tài sản được phép giao dịch, tức là tài sản mà pháp luật cho phép hoặc không cấm mua, bán, tặng cho, chuyển đổi, chuyển nhượng, cầm cố, thế chấp, bảo lãnh và các giao dịch khác.

3. Tài sản không có tranh chấp, tức là tài sản không có tranh chấp về quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng, quản lý của khách hàng vay tại thời điểm ký kết hợp đồng bảo đảm.

Trong văn bản lập riêng hoặc hợp đồng thế chấp, khách hàng vay phải cam kết với tổ chức tín dụng về việc tài sản thế chấp không có tranh chấp và phải chịu trách nhiệm về cam kết của mình.

4. Tài sản mà pháp luật quy định phải mua bảo hiểm thì khách hàng vay phải mua bảo hiểm tài sản trong thời hạn bảo đảm tiền vay.

Giải pháp cho doanh nghiệp và cá nhân khi vay thế chấp tại ngân hàng


Trên thực tế, không phải bất cứ tài sản nào thuộc loại tài sản được thế chấp và đáp ứng được đầy đủ điều kiện theo quy định của pháp luật cũng được các tổ chức tín dụng chấp nhận để giải ngân bởi lẽ, tại nhiều ngân hàng, dường như là luật “bất thành văn” khi doanh nghiệp cần vay vốn, nếu có thế chấp tài sản, bất động sản vẫn là ưu tiên số một bởi các đặc điểm: dễ quản lý và việc định giá thấp nên không sợ bấp bênh. Trong khi đó, đối với một số loại  tài sản khác như hàng hóa, các loại tài sản hình thành trong tương lai…rất khó có thể được các tổ chức tín dụng chấp nhận để cho vay vốn.

Thực tế, chính tâm lý e ngại của ngân hàng đã khiến nhiều doanh nghiệp cần vốn nhưng không còn đất đai, tài sản để thế chấp càng khó “chạm” vào đồng vốn, kể cả có chấp nhận thiệt thòi là hàng hóa khi thế chấp thường chỉ được cho vay nhiều nhất là 30% - 40% so với giá trị.

Trước thực tế đó, Dịch vụ vay vốn cung cấp tới quý khách hàng dịch vụ tư vấn thực hiện thủ tục vay vốn tại các tổ chức tín dụng, nhất là đối với các loại tài sản như hàng hóa, tài sản được hình thành trong tương lai… với nội dung cụ thể như sau:

- Tư vấn các quy định của pháp luật hiện hành về điều kiện vay vốn;

- Tư vấn về thủ tục vay vốn, điều kiện vay vốn, nguồn trả nợ, lãi suất ...;

- Xây dựng phương án vay vốn cho quý khách;

- Lập dự án đầu tư, phương án kinh doanh khả thi để vay vốn;

- Soạn thảo các hồ sơ, biểu mẫu theo quy định của từng ngân hàng;

- Lựa chọn ngân hàng để gửi hồ sơ vay vốn;;

- Đại diện cho quý khách liên hệ với ngân hàng để làm thủ tục vay vốn;

- Đại diện cho quý khách làm việc với ngân hàng để giải trình các nội dung liên quan đến việc vay vốn, giải trình về hiệu quả và khả năng trả nợ của phương án vay vốn;

- Tư vấn việc ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp tài sản, xác định thời hạn vay, kỳ trả nợ ...

Hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được hướng dẫn chi tiết về dịch vụ cũng như hồ sơ thủ tục Điều kiện vay ngân hàng khi thế chấp tài sản vay vốn tại các ngân hàng, quý khách hàng vui lòng liên hệ : 0906 670 947 để chúng tôi được phục vụ và hỗ trợ bạn 24/7.

Không có nhận xét nào

Hotline: 0906 670 947
Nhắn tin facebook Zalo: 0906 670 947 SMS: 0906 670 947